J'ai rencontré Stephanie O'Mahoney il y a un an lors d'une conférence destinée aux femmes propriétaires d'entreprise, où elle a animé une séance sur l'importance de prendre soin de ses finances personnelles et pourquoi vous devriez commencer à investir dès que possible. J'ai beaucoup retenu de sa séance et j'ai été très ravie lorsqu'elle a accepté de s'asseoir pour une interview pour expliquer pourquoi il est si important pour les femmes de commencer à investir MAINTENANT.
Stephanie a travaillé comme conseillère en placement chez RBC avant de se joindre à Wealthsimple , l'une des sociétés à la croissance la plus rapide au Canada dans le domaine des technologies financières, en tant que gestionnaire de portefeuille.
« La finance est pour tout le monde. Tout le monde doit penser à ses finances personnelles, quel que soit le domaine dans lequel vous travaillez. Même si l'argent n'est pas le bonheur et ne fait pas tout, il ouvre de nombreuses portes et vous permet de vivre la vie que vous souhaitez. Être une ressource pour aider les gens à atteindre la liberté financière et à penser différemment à leur argent a toujours été très attrayant pour moi.
Pourquoi pensez-vous qu’il est important de penser à investir ou d’avoir un plan financier ?
« L’argent est la première cause de stress, et je le constate quotidiennement auprès de nos clients. Avoir une feuille de route vous permet de planifier l’avenir. C'est en quelque sorte une clé de la liberté, à mon avis. Les gens pensent que l’argent est très restrictif, et respecter un budget signifie penser à tout ce que l’on ne peut pas faire. Mais une meilleure façon d’y penser est la suivante : quel genre de portes mes finances peuvent-elles m’ouvrir ? Puis-je obtenir une année sabbatique ? Prendre une retraite anticipée ? Profiter librement d’un dîner entre amis sans me soucier de mes objectifs ? Vous décidez de ce qui vous tient vraiment à cœur et l’élaboration d’un plan financier vous aide à atteindre et à atteindre ces objectifs.
Pourquoi pensez-vous qu’il est particulièrement important que les femmes pensent à investir ?
« J'ai remarqué que les femmes sont de très grandes épargnantes, mais des études montrent que nous ne sommes pas douées pour investir ce que nous épargnons. Nous créons donc cet écart de richesse entre nous et nos homologues masculins à long terme. Les investissements permettent à votre argent de travailler pour vous de manière passive, ce qui signifie qu’il fonctionne sans que vous ayez besoin d’intervenir. Il y a un dicton selon lequel les intérêts composés sont la 8ème merveille du monde, et il faut capitaliser sur des outils comme celui-ci qui aideront les femmes à combler l'écart de richesse. Ceci est particulièrement important lorsque nous reconnaissons que nous ne gagnons déjà que 0,87 $ pour chaque dollar gagné par un homme, donc notre argent a intérêt à être utilisé aussi dur que possible ! »
Quels sont les principaux obstacles perçus par les femmes avant d’investir ?
«Je pense que les femmes ont toujours été dissuadées d'investir parce que nous pensons ne pas en savoir suffisamment pour bien le faire. Des études montrent que nous avons moins confiance en nos connaissances en investissement que les hommes, et je pense que cela tient en grande partie à la différence entre la façon dont les hommes et les femmes ont traditionnellement abordé l’argent. Les hommes se lient lorsqu'ils discutent d'actions et ont tendance à dominer le secteur financier, et les femmes apprennent qu'il est impoli de parler de salaires ou du montant de leur portefeuille. J'ai remarqué une augmentation du nombre de mes amis discutant d'investissements et de stratégies et c'est tellement excitant de voir ces barrières tomber.
L’investissement est un domaine très vaste et peut être assez intimidant. Il n’existe pas de méthode idéale d’investissement ni d’approche universelle, sinon tout le monde le ferait. Recherchez des ressources qui parlent votre langue et auxquelles vous pouvez vous identifier, et acceptez qu'il s'agit d'une formation continue. Il existe certains concepts fondamentaux qui peuvent vraiment vous donner une longueur d'avance, et nous les avons détaillés dans une vidéo de 45 minutes très facile à regarder ici . Devenir un génie boursier n’est pas le seul moyen de faire fructifier votre patrimoine – même les pros se trompent la plupart du temps ; explorez vos options et essayez différentes approches.
Quel conseil voudriez-vous nous donner ?
« Commencez maintenant ! Aucune autre décision que vous prendrez ne sera plus puissante que celle-là. Les gens font beaucoup de recherches pour savoir quelle classe d'actifs, avec quelle entreprise le faire, etc. L'impact que ces décisions auront sur votre performance est loin d'être simplement le fait de le faire plus longtemps. Intérêts composés et rendements composés : vous ne pouvez pas reproduire cela. »
Quelles sont les considérations à prendre en compte entre le choix d’un conseiller Wealthsimple et d’un conseiller traditionnel ?
«J'adore cette question parce que j'ai été des deux côtés. J'ai eu des opportunités incroyables et j'ai beaucoup progressé dans le secteur traditionnel du conseil, mais j'ai estimé que Wealthsimple correspondait davantage à mon aspiration professionnelle d'apporter la liberté financière à tous les Canadiens. En fin de compte, chacun a besoin de quelque chose de différent, et comme je l’ai dit, il n’y a pas de « bonne » façon de procéder. Nous avons écrit un article sur la façon de choisir un conseiller financier , et cela vaut la peine d'être lu si cette question vous préoccupe. Si votre situation est extrêmement complexe et que vous préférez faire les choses en personne, un conseiller financier pourrait être une bonne option.
Cependant, les besoins de la plupart des Canadiens sont assez simples et ils ont simplement besoin de quelqu'un à qui parler lorsque des questions se posent ou d'avoir un groupe de réflexion. Chez Wealthsimple, vous avez toujours des conseillers à votre disposition, quel que soit le montant que vous avez investi chez nous. Opter pour une solution en ligne ne signifie pas toujours que vous abandonnez l'interaction humaine.
Les frais pour un conseiller traditionnel se situent entre 1 et 2 % par an, tandis que les frais pour Wealthsimple sont de 0,5 % (0,4 % sur 100 000 $ d'investissements). Les frais des fonds communs de placement au Canada sont également parmi les plus élevés au monde, soit 2,35 % en moyenne, contre 0,82 % aux États-Unis. La différence ne semble pas grande, mais avec le temps, comme pour les intérêts composés, elle s’additionnera. J'ai toujours dit à mes clients de déterminer le montant que vous payez et de vous demander si vous êtes satisfait de ce que vous avez obtenu pour ce montant. Si vous n'êtes pas sûr de vos frais ou de vos performances, demandez ! Vous êtes votre meilleur défenseur.
Stéphanie et l'équipe de Wealthsimple ont eu la gentillesse de fournir à notre communauté un code qui permet aux utilisateurs d'investir les premiers 10 000 $ sans frais pendant un an. Vous pouvez y accéder ici .